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    "chapo": "La garantie dommages électriques rembourse les appareils abîmés par une surtension ou un mauvais fonctionnement électrique, selon le contrat. Vétusté, franchise et plafond décident du montant versé.",
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        "bio": "Infos Energie écrit pour les particuliers qui veulent payer moins cher leur énergie : chauffage au bois, aux granulés ou au fioul, pompe à chaleur, électricité et option Tempo, panneaux solaires, isolation et aides. Il tient aussi l’annuaire des ramoneurs, chauffagistes, cheministes et installateurs solaires, construit à partir de la liste RGE de l’ADEME et du répertoire Sirene. Les prix sont datés et les règles vérifiées sur les sources officielles (service-public.gouv.fr, Anah, France Rénov’, ADEME, CRE), sans recommandation commerciale.",
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    "content_markdown": "La garantie dommages électriques indemnise les appareils et installations abîmés par une surtension, une rupture de tension ou un mauvais fonctionnement d’origine électrique. Elle figure dans beaucoup de contrats d’assurance habitation, parfois en option. L’indemnité dépend de la vétusté, de la franchise et des plafonds du contrat.\n\n## Ce que la garantie prend en charge\n\nLes contrats couvrent en général les appareils électriques et électroniques du logement : électroménager, télévision, matériel informatique, mais aussi des équipements fixes comme le chauffage, l’éclairage, les volets électriques ou l’interphone. Certains contrats étendent la garantie, souvent par option, aux panneaux solaires, à la pompe à chaleur ou à la borne de recharge.\n\nLes causes retenues varient selon l’assureur. Les plus courantes sont la surtension, la rupture de tension et le court-circuit. Dans certains contrats, quand plusieurs appareils tombent en panne en même temps, la surtension est présumée.\n\n **La foudre**\n\nSelon la fiche de la DGCCRF sur l’assurance multirisque habitation, les dommages matériels résultant de la chute de la foudre relèvent de la garantie incendie-explosion. Les dégâts d’une surtension due à l’orage se règlent, eux, au titre des dommages électriques : vérifiez la ligne exacte dans votre contrat.\n\n## Ce qui reste hors garantie\n\n- **Les pannes sans cause électrique.** Une usure normale ou une panne mécanique n’est pas couverte, sauf option « panne d’électroménager » proposée par certains assureurs.\n- **Le contenu des appareils.** Certains contrats excluent le contenu d’un appareil, avec parfois une exception pour les denrées d’un réfrigérateur ou d’un congélateur.\n- **Les logements non occupés par vous.** Un propriétaire non occupant n’est généralement couvert que pour les biens qu’il met à disposition de l’occupant.\n\nSeules les conditions générales du contrat font foi. Elles précisent la liste des exclusions et les plafonds d’indemnisation, qui ne sont pas identiques d’un assureur à l’autre.\n\n## Comment l’indemnité est calculée\n\nTrois mécanismes déterminent la somme versée :\n\n1. **La valeur retenue.** Certains contrats remboursent en valeur à neuf pendant une période après l’achat, par exemple la première année pour un bien acheté neuf, extensible par option. Passé ce délai, la valeur de remplacement tient compte de l’âge et de l’état.\n2. **La vétusté.** La DGCCRF précise qu’elle est déduite du règlement après expertise, selon la durée de vie moyenne du bien, ses caractéristiques techniques et son état d’entretien. Il n’existe pas de barème légal : certains contrats en fixent un pour les biens courants.\n3. **La franchise.** L’assureur la retranche de son règlement. Son montant figure dans les conditions particulières.\n\n **Exemple de calcul**\n\nUn téléviseur évalué à 850 € après vétusté et une franchise de 170 € donnent un remboursement de 680 €. Le même appareil avec une vétusté de 30 % ne vaut plus que 595 €, soit 425 € après franchise. Chiffres donnés à titre d’illustration.\n\nUn appareil réparable est en principe réparé plutôt que remplacé. L’expertise peut être demandée par l’assureur ou par vous. En cas de désaccord sur la somme, une contre-expertise est possible, mais ses frais restent à votre charge sauf garantie d’honoraires d’expert prévue au contrat.\n\n## Locataire, propriétaire, copropriétaire : qui assure quoi\n\nUn locataire assure ses propres appareils et peut devoir répondre des dégâts causés au logement : l’assurance habitation est obligatoire pour lui. Un propriétaire occupant assure à la fois ses biens et le logement. Un propriétaire non occupant doit vérifier l’étendue de sa formule, car elle se limite souvent au mobilier qu’il met à disposition. En copropriété, l’origine de la surtension (réseau, parties communes ou logement) oriente le dossier : le syndic est à prévenir en cas de dégât dans les parties communes.\n\n **Avant de signer**\n\nDemandez trois choses à l’assureur : le plafond d’indemnisation des dommages électriques, le montant de la franchise, et si la valeur à neuf s’applique et pendant combien de temps. Comparez ces trois lignes, pas seulement le prix.\n\n## Prévenir plutôt qu’indemniser\n\nUn sinistre électrique laisse des traces, même indemnisé : délais d’expertise, appareils à remplacer, vétusté déduite. Quelques réflexes réduisent le risque.\n\n- Débrancher les appareils sensibles (téléviseur, ordinateur, box) en cas d’orage violent.\n- Faire contrôler l’installation par un électricien en cas de disjonctions répétées ou de tableau ancien, et lui demander si un parafoudre est adapté à votre logement.\n- Utiliser des multiprises avec protection contre les surtensions pour le matériel informatique.\n- Conserver les factures et photographier les appareils de valeur : elles serviront à l’expertise.\n\n **Si le dégât arrive**\n\nLe délai de déclaration est court, en général 5 jours ouvrés : la marche à suivre, étape par étape, est détaillée dans l’article sur la [déclaration de sinistre en cas de dommage électrique](https://www.infos-energie.com/declaration-de-sinistre-en-cas-de-dommage-electrique-protegez-vos-biens-et-votre-tranquillite-desprit.html).\n\nEn cas de coupure du courant plutôt que de surtension, d’autres réflexes s’appliquent : voir [que faire en cas de coupure d’électricité](https://www.infos-energie.com/que-faire-en-cas-de-coupure-delectricite.html). Pour mesurer le poids de vos appareils dans la facture, la [consommation moyenne d’un foyer](https://www.infos-energie.com/consommation-electrique-moyenne-foyer.html) donne les repères de l’[ADEME](https://agirpourlatransition.ademe.fr/particuliers/maison/economies-denergie-deau/electricite-combien-consomment-appareils-maison).\n\nLa fiche de la [DGCCRF sur l’assurance multirisque habitation](https://www.economie.gouv.fr/dgccrf/Publications/Vie-pratique/Fiches-pratiques/Assurance-multirisque-habitation) détaille les garanties types, la franchise, la vétusté et l’expertise.",
    "content_html": "<p>La garantie dommages électriques indemnise les appareils et installations abîmés par une surtension, une rupture de tension ou un mauvais fonctionnement d’origine électrique. Elle figure dans beaucoup de contrats d’assurance habitation, parfois en option. L’indemnité dépend de la vétusté, de la franchise et des plafonds du contrat.</p>\n<h2>Ce que la garantie prend en charge</h2>\n<p>Les contrats couvrent en général les appareils électriques et électroniques du logement : électroménager, télévision, matériel informatique, mais aussi des équipements fixes comme le chauffage, l’éclairage, les volets électriques ou l’interphone. Certains contrats étendent la garantie, souvent par option, aux panneaux solaires, à la pompe à chaleur ou à la borne de recharge.</p>\n<p>Les causes retenues varient selon l’assureur. Les plus courantes sont la surtension, la rupture de tension et le court-circuit. Dans certains contrats, quand plusieurs appareils tombent en panne en même temps, la surtension est présumée.</p>\n<aside class=\"bluf bluf-bleu\"><strong>La foudre</strong><p>Selon la fiche de la DGCCRF sur l’assurance multirisque habitation, les dommages matériels résultant de la chute de la foudre relèvent de la garantie incendie-explosion. Les dégâts d’une surtension due à l’orage se règlent, eux, au titre des dommages électriques : vérifiez la ligne exacte dans votre contrat.</p></aside>\n<h2>Ce qui reste hors garantie</h2>\n<ul>\n<li><strong>Les pannes sans cause électrique.</strong> Une usure normale ou une panne mécanique n’est pas couverte, sauf option « panne d’électroménager » proposée par certains assureurs.</li>\n<li><strong>Le contenu des appareils.</strong> Certains contrats excluent le contenu d’un appareil, avec parfois une exception pour les denrées d’un réfrigérateur ou d’un congélateur.</li>\n<li><strong>Les logements non occupés par vous.</strong> Un propriétaire non occupant n’est généralement couvert que pour les biens qu’il met à disposition de l’occupant.</li>\n</ul>\n<p>Seules les conditions générales du contrat font foi. Elles précisent la liste des exclusions et les plafonds d’indemnisation, qui ne sont pas identiques d’un assureur à l’autre.</p>\n<h2>Comment l’indemnité est calculée</h2>\n<p>Trois mécanismes déterminent la somme versée :</p>\n<ol>\n<li><strong>La valeur retenue.</strong> Certains contrats remboursent en valeur à neuf pendant une période après l’achat, par exemple la première année pour un bien acheté neuf, extensible par option. Passé ce délai, la valeur de remplacement tient compte de l’âge et de l’état.</li>\n<li><strong>La vétusté.</strong> La DGCCRF précise qu’elle est déduite du règlement après expertise, selon la durée de vie moyenne du bien, ses caractéristiques techniques et son état d’entretien. Il n’existe pas de barème légal : certains contrats en fixent un pour les biens courants.</li>\n<li><strong>La franchise.</strong> L’assureur la retranche de son règlement. Son montant figure dans les conditions particulières.</li>\n</ol>\n<aside class=\"bluf bluf-orange\"><strong>Exemple de calcul</strong><p>Un téléviseur évalué à 850 € après vétusté et une franchise de 170 € donnent un remboursement de 680 €. Le même appareil avec une vétusté de 30 % ne vaut plus que 595 €, soit 425 € après franchise. Chiffres donnés à titre d’illustration.</p></aside>\n<p>Un appareil réparable est en principe réparé plutôt que remplacé. L’expertise peut être demandée par l’assureur ou par vous. En cas de désaccord sur la somme, une contre-expertise est possible, mais ses frais restent à votre charge sauf garantie d’honoraires d’expert prévue au contrat.</p>\n<h2>Locataire, propriétaire, copropriétaire : qui assure quoi</h2>\n<p>Un locataire assure ses propres appareils et peut devoir répondre des dégâts causés au logement : l’assurance habitation est obligatoire pour lui. Un propriétaire occupant assure à la fois ses biens et le logement. Un propriétaire non occupant doit vérifier l’étendue de sa formule, car elle se limite souvent au mobilier qu’il met à disposition. En copropriété, l’origine de la surtension (réseau, parties communes ou logement) oriente le dossier : le syndic est à prévenir en cas de dégât dans les parties communes.</p>\n<aside class=\"bluf bluf-vert\"><strong>Avant de signer</strong><p>Demandez trois choses à l’assureur : le plafond d’indemnisation des dommages électriques, le montant de la franchise, et si la valeur à neuf s’applique et pendant combien de temps. Comparez ces trois lignes, pas seulement le prix.</p></aside>\n<h2>Prévenir plutôt qu’indemniser</h2>\n<p>Un sinistre électrique laisse des traces, même indemnisé : délais d’expertise, appareils à remplacer, vétusté déduite. Quelques réflexes réduisent le risque.</p>\n<ul>\n<li>Débrancher les appareils sensibles (téléviseur, ordinateur, box) en cas d’orage violent.</li>\n<li>Faire contrôler l’installation par un électricien en cas de disjonctions répétées ou de tableau ancien, et lui demander si un parafoudre est adapté à votre logement.</li>\n<li>Utiliser des multiprises avec protection contre les surtensions pour le matériel informatique.</li>\n<li>Conserver les factures et photographier les appareils de valeur : elles serviront à l’expertise.</li>\n</ul>\n<aside class=\"bluf bluf-rose\"><strong>Si le dégât arrive</strong><p>Le délai de déclaration est court, en général 5 jours ouvrés : la marche à suivre, étape par étape, est détaillée dans l’article sur la <a href=\"/declaration-de-sinistre-en-cas-de-dommage-electrique-protegez-vos-biens-et-votre-tranquillite-desprit.html\">déclaration de sinistre en cas de dommage électrique</a>.</p></aside>\n<p>En cas de coupure du courant plutôt que de surtension, d’autres réflexes s’appliquent : voir <a href=\"/que-faire-en-cas-de-coupure-delectricite.html\">que faire en cas de coupure d’électricité</a>. Pour mesurer le poids de vos appareils dans la facture, la <a href=\"/consommation-electrique-moyenne-foyer.html\">consommation moyenne d’un foyer</a> donne les repères de l’<a href=\"https://agirpourlatransition.ademe.fr/particuliers/maison/economies-denergie-deau/electricite-combien-consomment-appareils-maison\">ADEME</a>.</p>\n<p>La fiche de la <a href=\"https://www.economie.gouv.fr/dgccrf/Publications/Vie-pratique/Fiches-pratiques/Assurance-multirisque-habitation\">DGCCRF sur l’assurance multirisque habitation</a> détaille les garanties types, la franchise, la vétusté et l’expertise.</p>",
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